完全保証型自動車保険
自動車保険は、1998年に自由化がなされました。この自動車保険の自由化によって、保険会社各社から販売され一般的になった保険として、人身障害補償保険があります。従来の任意自動車保険では、対人にしても対物にしても事故を起こしたときは、被保険者の過失によって保険金が相殺(減額）されてしまうのです。事故の場合は、警察により事故の検証が行われ、事故の原因を確認することになります。そのために、事故原因に被保険者の過失があった場合は、その割合によって補償額の相殺（減額が行われます。そのために、支払われる保険金の額について、被害者との示談交渉等の必要性が発生します。当然、自動車保険から支払われる額が、相手に対する補償額より少ない場合は、自動車保険で支払われる額と補償額との差額を、自己負担しなければならなくなります。相手に過失がない一方的な事故の場合は、自動車保険並びに自賠責保険からも、保険金が一切支払われないことになりますので、全額を自己負担することになります。人身障害補償保険は、損害を契約した金額を限度に、100％保証してくれる自動車保険になります。つまり、自動車事故が発生した場合、被保険者の過失に関係なく、保険会社から契約した限度額までの損害賠償金を、受け取ることができるわけです。この自動車保険の完全保証型とも言える人身障害補償保険は、契約した自動車以外に搭乗していた場合や、歩行中の場合でも支払われるため、非常に範囲が広い保険となります。また、通常ですと示談が成立してから、自動車保険から保険金が支払われるのですが、この人身障害補償保険は基本的に示談がありませんから、自動車保険会社の基準に従って、速やかに保険金が支払われる、と言うことになります。この自動車保険の人身障害補償保険は、完全保証型保険ともいわれますが、当然通常の保険に比べて保険金の掛け金が高くなるわけです。
人身障害補償保険は、事故の治療費・慰謝料・休業補償など、契約した保険の限度額が支払われることになりますから、究極の完全保証型となりますし、被保険車に登場していた場合に限らないことや、歩行中の事故についても保証が得られるという範囲が非常に広い保険ですから、安心な保険となりますが、当然自動車保険の掛け金と保証の範囲というバランスを、考える必要があるでしょう。現在、自動車保険での保証金の額も非常に大きくなっており、事故の場合の補償金額は大きくなっています。バランスを充分に考えていきましょう。
全労災のマイカー共済
自動車保険を検討する場合、損保会社の自動車保険商品ばかりをみていくというのではなく、全労災の<マイカー共済>について、調べてみても良いと思われます。全労災は営利を目的としない保障の生協で、自動車保険については、<マイカー共済>という商品名で、さまざまな保障プランを提供しています。この自動車保険は出来るだけ安い掛け金で、大きな保障を得ることが出来る自動車保険だといえます。全労済では、たくさんの種類の保険を取り扱っていますが、その中でも、自動車保険の<マイカー共済>は、共済員のニーズに応えて、事故後の補償をますます充実させています。まず、自分自身や搭乗者の補償として、［人身傷害補償］では、負った怪我による実損害額を過失割合にかかわらずまとめて補償してくれます。また、単独事故で死傷のときも補償。また、家族の歩行中の自動車事故も補償してくれます。さらに、全労災のオリジナルサービスとして、自動車保険、<マイカー共済>では、事故に遭った時、実損害額の補償に加えて、別枠で、自動車事故傷害見舞金を部位・症状別に定額で支払うといったものがあります。［対人賠償補償額］については、無制限。［対物賠償補償額］については、500万円（原付自転車のみ)から無制限までの金額が選べます。車両の補償については、他車との衝突、物との衝突、盗難、自然災害（地震、噴火、津波は除く）、落書き、いたずらなどによる破損、飛来物、落下物との衝突、その他偶然の事故などと、多くのリスクに対応できる、自動車保険になっています。補償のタイプは、車両損害補償、危険限定車両損害補償特約、自動車相互間衝突損害補償特約と３つあります。万一の事故で、共済者が入院してしまった場合、家事や育児ができない人のために、家事代行費用を補償したり、事故を起こした現地が遠く離れている場合、そこへ駆けつけるための交通費や宿泊費用の補償が自動車保険にもりこまれています。この他、事故を起こした後のリハビリなどにかかる福祉機器の購入や、生活支援のための後遺障害特別共済金が支給されるようになっています。無事故の場合の割引等級は、６等級から始まって２２等級まであります。最大で６４％の保険料の割引率となっています。全労済といえば、こくみん共済やねんきん共済で有名ですが、自動車保険の<マイカー共済>も考えてみる価値があります。これら、さまざまな案内については自動車保険のパンフレットを請求して、見比べることのほかに、インターネットから、全労災のホームページを開いて、自動車保険を詳しく調べることができます。